Introduction

Ce document a pour but de vous informer sur la conformité des conseils en investissement fournis par votre agent d'assurances KBC à la législation IDD, sur les implications pour vous en tant que client et sur ce que vous êtes en droit d'attendre de votre agent d'assurance KBC et à quel moment précis.

Table des matières

  • Quels produits votre agent d'assurances peut-il vous conseiller ?
  • En quoi consiste le conseil produits de votre agent d'assurances ?
  • Comment votre agent d'assurances KBC tient-il compte des risques de durabilité dans sa mission de conseil en investissements ?

Pour quels types de produits d’investissement pouvez-vous vous adresser à votre agent d'assurances KBC ?

Votre agent d'assurances KBC conseille exclusivement des produits d'épargne et d'investissement proposés par KBC Assurances. Ce principe offre l'avantage que votre agent d'assurance KBC ne recommande que des produits qu'il connaît bien. Vous pouvez donc plus spécifiquement vous adresser à votre agent d'assurances KBC pour des assurances placement de la branche 23 et des assurances épargne de la branche 21.

En quoi consiste le conseil produits de votre agent d'assurances KBC ?

Votre agent d'assurances KBC vous conseillera toujours en matière d'assurances épargne et investissement en se basant sur des produits.

Ce conseil produits implique :

  • une adéquation par rapport à votre profil de risque, à vos besoins, notamment en termes de protection, et à votre horizon de placement ;
  • une bonne évaluation de vos connaissances et de votre expérience ;
  • la rédaction d'un rapport sur le conseil dans l'"aperçu du conseil" ;
  • l'adéquation entre le conseil et l'exposition au risque: chaque conseil impliquant une vérification des risques de chaque placement individuellement ;
  • des recommandations d'achat et de vente à votre demande ou sur initiative de l'agent (par exemple, sur la base de l'adéquation du produit pour le client ou à l'échéance d'un investissement existant) ;
  • des informations générales sur les frais liés à l’investissement, préalables à la transaction ;
  • un bilan annuel personnalisé de vos investissements et transactions sous la forme d'un extrait de compte annuel ;
  • des évaluations périodiques de l'adéquation de vos investissements.

Glossaire

Niveau de connaissances et d'expérience: le niveau de vos connaissances et de votre expérience du produit d'investissement dans lequel vous souhaitez investir. Notre sondage de vos connaissances et de votre expérience du produit est fondé sur vos réponses à nos questions sur les produits d'assurance épargne et investissement et sur votre expérience acquise à la faveur des transactions que vous avez effectuées sur les produits concernés au cours des 4 dernières années.

Aperçu du conseil :il s’agit d’une déclaration écrite d’adéquation que vous recevez lors de l'entretien conseil. Ce document explique comment les conseils fournis répondent à vos préférences, besoins et autres caractéristiques.

Score produit : le score par produit d'investissement est déterminé sur la base de 6 paramètres offrant divers angles d'appréciation des risques. Il est compris entre 1 et 7. Plus le score est élevé, plus le produit est risqué.

Approche profil : le score produit de chaque investissement ne peut dépasser le score maximum autorisé par votre profil de risque.

Comment votre agent d'assurances KBC intègre-t-il les risques de durabilité dans ses conseils ?

La durabilité ou ESG est plus que jamais d'actualité. ESG est l'abréviation de "environmental, social & governance" et couvre des domaines tels que le climat, la consommation d'énergie, la disponibilité des matières premières, la santé, la sécurité, les droits de l'homme, les droits du travail, la saine gestion d'entreprise, etc. KBC a mis à jour sa stratégie d'entreprise pour viser la durabilité dans toutes ses activités de bancassurance.

Quels sont les risques en matière de durabilité? Il s'agit d'événements environnementaux, sociaux ou de gouvernance qui, s'ils devaient se produire, pourraient avoir un impact négatif sur le rendement des assurances épargne et investissement. Par exemple, une entreprise polluante pourrait être contrainte de dépolluer, une entreprise qui ne respecte pas les droits de l'homme pourrait recevoir une publicité négative ou être condamnée... De tels événements peuvent avoir un impact négatif sur la rentabilité de l'entreprise et, partant, sur la performance d'un produit d'assurance qui y est lié.

Votre agent d'assurances KBC vous conseille uniquement sur les assurances épargne et investissement de KBC Assurances. Actuellement, il n'y a aucune offre de produits durables. Dans sa sélection de produits, votre agent d'assurance KBC ne tient donc pas compte de l'impact négatif éventuel des risques de durabilité. Dans ses décisions d'investissement, KBC Assurances applique la politique générale du Groupe KBC en matière d'exclusions. Cette politique interdit d'investir dans des entreprises actives dans l'industrie du tabac, de l'armement controversé et dans des entreprises qui contreviennent au Pacte mondial des Nations unies. Ces entreprises sont placées sur une liste noire . Vous pouvez trouver cette liste sur le site web de KBC sous le terme ‘blacklist’. Elles ne peuvent pas être prises en considération pour un investissement. Votre agent d'assurances KBC ne fournira par conséquent aucun conseil à leur propos.